태아보험은 필수 주 계약은 비슷하지만, 세부 특약 사항들이 너무 많아서 선택이 어렵습니다. 이 글에서는 태아 보험 가입 시 꼭 필요한 특약과 불필요 특약은 어떤 것이 있고, 필요 없는 이유는 무엇인지 알아보겠습니다.
태아보험 특약 체크
태아보험 후유장해 특약
후유장애 특약은 필수 특약 중의 하나입니다. 관련 특약종류를 자세히 살펴보겠습니다.
- 교통 상해후유 장해
- 자전거 탑승 중 상해 후유장해
- 질병/상해 후유장해 3%이상
- 질병/상해 후유장해 20%, 50%, 80% 이상
이중에서 필수특약을 선택한다면 3% 이상 후유장해입니다. 그 이유는 교통상해 후유장해, 자전거 탑승 중 후유장해, 질병 상해 20%, 50%, 80% 특약은 “질병/상해후유 장해 3%이상” 특약 하나로 모두 커버할 수 있기 때문입니다.
태아보험 수술비 특약
| 질병 수술비 골절수술 상해 수술비 5대 골절수술 화상수술(3도이상) | 화상수술 1-5종 수술비 특정 질병수술비 심한 상해수술 중대한 특정상해수술 |
대략 수술비 관련한 특약만 이렇게 많습니다. 이 중에서 꼭 필요한 특약을 골라보면 굵은 글씨로 표시한 아래 항목들입니다.
- 질병수술비
- 상해수술비
- 1종 – 5종 수술비
- 특정질병 수술비
아이들이 자라면서 골절이나 화장 수술비도 필요하지 않나 생각할 수 있는데요. 골절이나 화상은 모두 상해 수술비로 보장이 가능한 항목들이기 때문에 ‘질병수술비’만 포함해도 충분합니다.
이렇게 이름이 비슷하면서 상호 보장이 되는지 궁금할 경우 약관을 살펴보거나 설계사에게 다시 확인하면서 중복 항목을 제거해 나가면 됩니다.
태아보험 골절 화상 진단비 특약
골절 화상진단비 관련한 특약들은 일반적으로 아래와 같습니다. 결론적으로 말씀드리면 1번 골절진단비와 3번 화상진단비 특약이 중요하고 나머지는 제외해도 됩니다.
- 골절진단비
- 5대 골절 진단비
- 화상진단비
- 중증화상/부식 진단비
가령 ‘5대 골절 진단비’는 머리, 목, 흉부, 골반, 대퇴골의 5군대에 대해 보장을 하는 것입니다. 하지만 이 골절은 ‘골절 진단비’로 모두 포괄적으로 보장이 되는 항목들입니다.
화상진단비도 비슷합니다. 중증화상과 부식진단비는 전신 20% 이상, 3도 화상, 3도 부식과 같이 더 심한 화상에 한정지어 보장하는 특약이므로 ‘화상 진단비’만 가입해도 충분합니다.
입원일당 특약
태아 입원일당 특약 종류만 해도 12가지나 있습니다. 이중에 어떤걸 빼는게 좋을까요? 결론적으로 ‘질병 입원일당’과 ‘상해 입원일당’ 특약 정도면 충분합니다.
| 질병 입원일당 상해 입원일당 암 직접치료 입원일당 요양병원 암 입원일당 심뇌혈관 질환 입원일당 식중독 입원일당 | 환경성 질환 입원일당 VDT증후군 입원일당 희귀 난치성 질환 입원일당 선천이상 입원일당 특정 감염병 II 입원일당 독감(인플루엔자)입원일당 |
가령 식중독이나 선천이상 입원은 모두 ‘상해입원 일당’으로 보장받을 수 있고, 암직접치료, VDT 증후군, 희귀난치성 등은 질병에 해야당하여 ‘질병입원 일당’으로 커버할 수 있기 때문입니다.
기타 특약
기타 특약 사항들을 이어서 살펴보겠습니다. 아래 특약 중에서 아이 보험 가입시 필수적이라 할만한 특약은 하나도 없습니다. 그 이유를 하나씩 살펴보겠습니다.
- 중증 갑상선암 진단비
- 특정 감염병 진단비
- 특정 바이러스 질환 진단비
- 말기 신부전증 진단비
- 깁스 치료비
- 유괴·납치·불법감금 피해담보
- 미성년 성폭력범죄 피해
- 강력범죄 피해 (사망제외)
- 폭력 피해 (사망제외)
- ADHD진단비
중증 갑상선암 진단비
이 특약은 필수 특약인 유사암 보장 특약에서 갑상선암까지 포함 보장되기 때문에 중복되는 항목입니다. 굳이 중복되는 걸 추가할 필요는 없습니다.
특정 감염병, 바이러스 질환 진단비
특정 바이러스 질환 진단 담보는 가끔 독감 같은 감염병도 보장이 되는 걸까 궁금할 수 있는데요. 결론적으로 독감은 보장 안되는 경우가 많습니다. 보험약관의 보장 감염병을 다시 확인해보세요.
말기 신부전증 진단
태아보험에서 아래와 같은 상태의 말기 심부전증이 올 만한 상황은 거의 없다고 봐도 됩니다. 굳이 어린이 태아 보험에 가능성도 희박한 질병을 넣을 이유는 없어 보입니다.
| (보험약관 사례) 양쪽 심장 모두가 기능 부전에 보이는 말기 심부전증이어야 하고, 일시적인 투석 치료가 아닌 정기적으로 신장 투석을 받아야 보장한다. |
깁스 치료비
깁스 치료비는 아이들이 흔히 하는 반깁스는 보장이 안 되고 통깁스만 보장이 됩니다. 또한 골절이 되었다 하더라도 ‘골절진단비 특약’에서 보장이 되기 때문에 불필요한 특약입니다.
유괴 납치, 불법 감금 피해
만약 우리아이가 이런 감금 피해를 당했을 때 과연 보험금을 청구할 생각이나 들 수 있을까요? 또한 이를 위해 피해자의 진술서가 필요한 경우도 있습니다.
보험료를 받겠다고 안그래도 충격이 큰 아이들에게 2차적인 피해를 주면서까지 받는 것은 현실적으로 어렵습니다. 따라서 이런 특약도 불필요 특약으로 생각해도 될 것입니다.
ADHD 진단비
ADHD는 아이가 주의력 부족으로 산만하고 과다행동 충동성을 보이는 상태 입니다. 이 진단을 받으면 정신과 질환 코드인 F 코드를 받고 보험사의 청구 이력이 남게 됩니다.
나중에 아이가 커서 다른 보험을 준비할 때 가입제한이 생기는 등의 불이익을 받을 가능성도 있습니다. 현실적으로 보장받기 어려운 특약을 굳이 포함할 필요는 없습니다.
어린이 보험 특약에 대한 더 자세한 내용은 아래의 태아보험 가입 후기 글을 참고해보는 것도 좋겠습니다.
이상으로 태아보험 가입시 필수적인 특약과 불필요 특약 정보를 정리해 보았습니다. 이상의 정보가 도움이 되시길 바랍니다.